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千萬閑錢合理配置 實現(xiàn)財富保值增值
2013/7/1
 
導(dǎo)讀:現(xiàn)在的投資市場的確不好,但不等于一直會壞下去,要用發(fā)展的觀點看問題。正因為現(xiàn)在低迷,處于底部,也許正是投資的好時機,建議陳先生可通過合理的資產(chǎn)配置實現(xiàn)整筆資產(chǎn)的保值增值。

    陳先生,39歲,某外企財務(wù)總監(jiān),年薪百萬元。陳太太36歲,外資公司員工,年薪20萬元。女兒今年5歲。目前家庭每月生活開銷4萬元。陳先生現(xiàn)有一套150平方米的房,三室兩廳,市值約為500萬元,無房貸。銀行理財產(chǎn)品200萬元,活期存款800萬元。陳先生夫婦平時工作很忙,對金融市場也不了解,所以只購買了銀行理財產(chǎn)品,其余資金放銀行做活期。陳先生和太太除了社保外,還購買了一部分商業(yè)保險,年保費支出在2萬元左右。

    理財目標(biāo):

    1、1000萬閑錢如何保值增值。

    2、50歲提前退休,早日實現(xiàn)財務(wù)自由。

    3、給女兒準(zhǔn)備好留美教育金。

    理財分析:

    陳先生家庭財務(wù)狀況從表面看非常不錯,收入較高,每月達到10萬元,支出也不低,達4萬元,月結(jié)余6萬元,金額較多,怎樣善用這筆客觀的月結(jié)余是他們家庭的理財重點。

    陳家積累了1500萬元的資產(chǎn),其中固定資產(chǎn)占33.3%,金融資產(chǎn)占66.7%,無負債。金融資產(chǎn)主要為銀行理財產(chǎn)品和活期存款,回報率低,1000萬的閑錢和每月結(jié)余的部分幾乎在睡覺,甚至在貶值。現(xiàn)在的投資市場的確不好,但不等于一直會壞下去,要用發(fā)展的觀點看問題。正因為現(xiàn)在低迷,處于底部,也許正是投資的好時機,格上理財建議陳先生可通過合理的資產(chǎn)配置實現(xiàn)整筆資產(chǎn)的保值增值。

    理財規(guī)劃:

    1000萬資產(chǎn)保值增值

    1、資產(chǎn)的保值:

    a)保本類基金:目前全球經(jīng)濟環(huán)境不是很樂觀,建議劉先生配置100萬保本類基金,即使市場繼續(xù)惡化,本金可以100%保證,一旦市場出現(xiàn)機會,能夠給投資者一個很好的回報。

    b)銀行活期存款:建議劉先生將100萬資產(chǎn)投入銀行活期存款,以備不時之需。

    c)貨幣基金:貨幣基金是專門投向無風(fēng)險的貨幣市場,具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性,具有“準(zhǔn)儲蓄”的特征,建議劉先生可將100萬配置該類產(chǎn)品。(預(yù)計年化收益1.5%-3%)

    根據(jù)投資年齡理論,高風(fēng)險投資的比例:100%-(目前的實際年齡)%;穩(wěn)健投資的比例:100%-高風(fēng)險投資的比例。我們給陳先生配置了300萬的固定投資產(chǎn)品,還是比較合情合理的。

    2、資產(chǎn)的增值:

    a)集合信托理財計劃:銀行存款收益較低,不能抵御通貨膨脹,可以選擇更加穩(wěn)健的金融產(chǎn)品補足。固定收益產(chǎn)品信托理財計劃因風(fēng)險較低和較高的收益可以作為首選,在現(xiàn)有市場風(fēng)險體系下能夠給到客戶一個比較穩(wěn)定的投資回報。信托產(chǎn)品雖然不承諾保本,但至今為主信托產(chǎn)品還未出現(xiàn)未如期還本付息的情況。具體配置是將資金分為兩個300萬分別配置一個一年期和一個兩年期信托計劃,預(yù)期年化收益分別為9%和10.5%,基本能做到通脹時代的保值。

    b)陽光私募基金:陽光私募基金是大額投資者資產(chǎn)配置的最優(yōu)選擇,它是經(jīng)過監(jiān)管機構(gòu)備案,資金實現(xiàn)第三方銀行托管,有定期業(yè)績報告的投資于股票市場的基金,陽光私募基金規(guī)范化,透明化,由于借助信托公司平臺發(fā)行能保證私募認購者的資金安全。陽光私募因其追求絕對收益,并且有收益分成機制,可以最大限度地激勵基金管理人,因而其業(yè)績也遠超公募基金。隨著創(chuàng)新型私募基金的多樣化,給私募行業(yè)和投資者帶來了很多驚喜。建議劉先生用300萬配置陽光私募產(chǎn)品,通過專業(yè)的第三方理財機構(gòu)挑選,一般通過格上優(yōu)選的私募產(chǎn)品能穩(wěn)健獲得30%左右的年收益,如果選擇做股指期貨對沖的創(chuàng)新私募產(chǎn)品,收益可能會更多,劉先生在通過以上固定型產(chǎn)品的優(yōu)化配置后,完全可以一搏高收益浮動性的陽光私募產(chǎn)品。

    c)公募基金:公募基金作為大眾理財工具,因其具有集合理財,專家管理的優(yōu)勢,可以有效地節(jié)省時間和精力,是目前良好的投資工具。基金要做好配置,通過配置不同投資風(fēng)格的基金產(chǎn)品可以有效地降低投資風(fēng)險和獲得穩(wěn)健的收益,建議劉先生配置100萬。(股票型基金的長期投資收益率在8%-20%,混合型基金的長期投資收益率在6%-15%,債券型基金的長期投資收益率在4%-8%。)

    給自己買足保障

    陳先生是家庭的主要經(jīng)濟支柱,在家庭收入中占83%的比例,萬一陳先生出現(xiàn)意外,對家庭的影響將是非常大的,所以建議陳先生為自己買足保障,這樣才能更好的保護太太和孩子。

    根據(jù)陳先生家庭的開支狀況,每年的支出約在48萬元,按照保險購買的“雙十原則”,陳先生本人保障額度在500萬元左右較為合適,可以用300萬元定壽與200萬元意外險組合配置。

    由于原來的萬能險只配置了20萬元的重疾保障,如果要獲得優(yōu)越的醫(yī)療服務(wù),建議另外配置80萬元的重疾保障。至于太太,建議保留已有的萬能險,另外再加一份80萬元的重疾保障就可以了。

    給女兒準(zhǔn)備教育金

    陳先生和太太都在外企工作,受環(huán)境影響,他們打算將來把孩子送到國外去接受大學(xué)教育,為孩子將來的就業(yè)創(chuàng)造更好的條件。按照目前去美國留學(xué)的費用每年30萬和3%的通脹計算,陳先生大約需要為女兒準(zhǔn)備176萬元。

    建議陳先生利用現(xiàn)在高額度的月結(jié)余,以定投的方式儲備,一方面可以規(guī)避市場波動的風(fēng)險,取得相對合理的回報,另一方面也可以利用復(fù)利的威力做長期儲蓄。陳先生女兒今年5歲,有13年的時間來準(zhǔn)備,假若定投年化回報為10%,陳先生只需每月投入6000元便可以完成目標(biāo)。  來源:和訊網(wǎng)

本文網(wǎng)址:http://www.365anquan.com.cn/Newsview.asp?id=266
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