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[提要] 個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的個人投資者；加入信托計(jì)劃的合格投資者中，單筆認(rèn)購資金不滿300萬元的個人投資者不超過50人，機(jī)構(gòu)投資者和單筆認(rèn)購資金300萬元以上的個人投資者數(shù)量不受限制。
最近幾年來投資信托產(chǎn)品非常火爆，那么，究竟什么樣的客戶適合投資信托產(chǎn)品呢？對此，投資理財(cái)顧問為您進(jìn)行解答。
目前，在中國金融行業(yè)信托公司與銀行、證券公司、基金公司、保險公司并稱為五大金融機(jī)構(gòu)，簡稱“銀證保基信”，中國銀監(jiān)會作為信托公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。
信托產(chǎn)品作為標(biāo)準(zhǔn)金融產(chǎn)品，可以向特定合格投資人進(jìn)行資金的募集工作，其發(fā)行和運(yùn)作受到《中華人民共和國信托法》、《信托公司集合資金信托管理辦法》等多項(xiàng)法律法規(guī)的約束。那么，什么樣的客戶適合投資信托產(chǎn)品呢？信托相關(guān)法規(guī)規(guī)定，信托產(chǎn)品的投資人為“委托人”，應(yīng)當(dāng)是符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險的合格投資者：
第一，認(rèn)購信托單位的最低金額不少于100萬元人民幣的個人投資者或機(jī)構(gòu)投資者；
第二，個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的個人投資者；
第三，個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的個人投資者。加入信托計(jì)劃的合格投資者中，單筆認(rèn)購資金不滿300萬元的個人投資者不超過50人，機(jī)構(gòu)投資者和單筆認(rèn)購資金300萬元以上的個人投資者數(shù)量不受限制。
也就是說，信托產(chǎn)品僅限流動資產(chǎn)高于100萬以上的投資人，且由于受到50個自然人限制，許多信托產(chǎn)品因發(fā)行規(guī)模較大而選擇僅向單筆投資額300萬元以上的個人客戶發(fā)行，因此只有資產(chǎn)量較大的個人客戶才能獨(dú)立參與信托產(chǎn)品的投資。
為了讓更多投資者能夠參與信托產(chǎn)品，銀行往往通過獨(dú)立認(rèn)購信托產(chǎn)品然后再包裝成銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣既排除了相關(guān)法律障礙，又能使一些資金量較小的客戶受益。不過，這就是通常所說的“銀信合作業(yè)務(wù)”，但由于多了銀行渠道的參與，這類銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率往往會低于直接認(rèn)購信托產(chǎn)品的收益率，這一點(diǎn)應(yīng)引起注意。
投資理財(cái)顧問建議：符合投資要求的客戶最好選擇正規(guī)投資咨詢公司辦理理財(cái)，對于相對較小的零散客戶，可以委托投資咨詢公司或者理財(cái)公司，為你選擇信托產(chǎn)品以及銀行理財(cái)產(chǎn)品以便規(guī)避風(fēng)險。
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