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一、家庭理財之前做好家庭開支預算
家庭在投資理財前要做好三個方面功課，一是家庭收入狀況，有沒有“閑散資金”那些“錢”暫時不花；二是要算好家庭生活開支，保證正常生活需求，三是理財要有規劃，是短期或者長期，要量力而行，不要盲目投資理財，只有做好了充分的思想準備才能進行投資理財。
一般情況下，每個人在投資理財前要留足4至6個月家庭生活支付費用，以免家庭收入出現危機，留夠充足資金，應對困難和臨時救濟。家庭生活費用要有流動性，可以隨時支配。除此外，還可以在銀行購買90天或者180天短期理財產品，收益率在3--4%之間，是一筆不少的收入。
二、理財需謹慎，投資有風險。
常言道：“不要把雞蛋放在一個籃子里”。這是一個理財疏散風險的最好方法，也得到社會公認和市場檢驗及科學論證。
由于市場經濟的快速發展，物價通脹壓力的產生，人們大多把錢存入銀行，由于銀行利息較低，已不能滿足投資需求，選擇多元化，多渠道投資方式，讓閑散資金獲得較大收益增值，是每個投資理財家庭所期盼。
在投資理財時要進行分散投資，清楚投資風險，選擇好投資理財產品，把握好風險十分必要。主要選擇較穩定型固定收益類理財產品，符合家庭理財投資，風險較小。如銀行理財產品，貨幣基金，小額信托固定收益類理財產品及第三方推薦的理財產品等。
在投資過程中，一定要清楚自己所購買的理財產品的風險程度，家庭承受風險能力和投資損失額度多大，而不會給家庭帶來經濟上的負擔和壓力。不會造成正常的家庭生活經濟問題。專業理財人士表示，風險承受能力要綜合衡量，這與每個家庭的資產狀況、經濟收入等情況都有密切聯系關系。
三、規劃未來，未雨綢繆
每個家庭在投資理財前，要做好詳細投資規劃，哪些可以作為長期投資，哪些可以作為短期投資，要制出合理的投資理財方案十分必要。
投資理財是一項長期投資追求收益的行為，所以每個投資理財家庭要做到未雨綢繆，規劃未來。家庭投資理財過程中，要有一份保障投資，在收入中的10%拿出來給自己和家人投保意外險和重疾保險及養老險，以備風險，做一個長期投資規劃。
四、家庭理財五大定律
在家庭理財過程中要掌握好五大定律。即：4321定律。這種方式就是家庭資產合理配置比例。家庭收入的40%用于供房及投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款；10%用于購買保險。（伯安投資咨詢公司）
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