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2.信用風險,即獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿意遵照合同規定按時償還債務而使銀行遭受損失,造成逾期、呆滯、呆賬等貸款風險。目前,我國商業銀行的主要客戶特別是一些中小信用不良,存在著大量的逃廢銀行債務的情況,這在一定程度上導致了我國商業銀行資產質量普遍較差,不良資產比率始終處于一個較高水平。大量不良資產的產生和存在使得我國商業銀行的風險資本加大成為了國有商業銀行面臨的最大金融風險。資本金的質量與數量是國有商業銀行信用的最有力的保證。我國國有商業銀行大量不良信貸資產的存在嚴重降低了國有商業銀行的資本金質量。使原本就自有資本不足的狀況更是雪上加霜,這已經成為制約我國商業銀行改革和發展的最大障礙。
3.市場風險,即金融機構面臨在市場經營中的風險,在國際金融機構混業經營的大環境下,我國金融機構仍實行分業經營。由于金融混業經營業務日趨綜合化,國有獨資商業銀行通過代理等方式進行保險、證券等業務的交叉。由于它們既是金融市場活動的主體又是參與者,國有商業銀行就不可避免的面臨著金融市場里存在的風險。缺乏來自外部的監管部門有效監管和規范經營控制風險的有效的內部控制機制,商業銀行將面臨著潛在的風險。另外,投資市場運營不成熟以及相關的立法的滯后造成金融市場秩序混亂。投資市場的參與者主體企業缺乏有效的信用評級體制,從而危機到銀行信貸資金的安全。這些都大大增加了國有商業銀行的市場風險。
4.內部管理風險,即銀行內部的制度建設及落實情況不力而形成的風險。產權不明晰造成的國有金融資產的所有者缺位使得國有銀行在經營管理上缺乏有效的風險控制機制,從而加大了銀行的內部管理風險。有效的公司治理結構是銀行建立有效的內部控制機構的基礎。但是我國國有商業銀行的總分行制的經營管理體制降低了資產質量的責任,給總行的統一管理、調度、核算帶來了層層阻隔,產生了許多方面的經營風險。尤其是由于銀行“內部人”利益等原因造成的金融欺詐和盜竊案件,使銀行資金遭受損失的風險進一步加大。
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